前面整理了不少理赔注意事项，还有材料清单。

但实际中，我们去申请理赔，还是会有很多不清楚的地方。

身份证过期了怎么办？

医疗发票在哪打印？…

户口本保险公司不认可怎么办？

伤残证明怎么开？

……

这些普通人都没经历过，挨个去问去查，去跑腿，真心累死人。

现在连医院看病都有陪诊代办，我上午搜了一下，一两百块就能解决问题。

理赔虽说有代理人，但专业度，以及是否还在职都是问题，更何况越来越多的人线上自己买保险，没有人协助。

不过保险理赔有个好处，全国统一标准，不像医保每个地方的政策不一样。

所以，这篇文章我把理赔所需的资料，以及如何获取，这些细节全部整理出来，供大家有需要时查阅。

内容我分了三部分，

第一是理赔清单，需要哪些资料，第二是这些资料如何获取，第三是理赔注意事项。

好了，进入正题

先看下理赔资料清单

到了理赔的时候，打保险公司客服电话会告诉你需要哪些，以及APP线上会有说明，不用担心他们不告诉你。

第二、需准备材料及获取途径

图片的话都是自己手动做的，有点糙，

但简洁明了，看得懂能解决问题才是关键。

重要细节我专门用红色标记出来。

1、被保人身份证件/监护人身份证正反面

获取途径：到户口所在地公安机关办理申领

2、关系证明

获取途径：户口所在地公安机关办理申请

3、申请人银行卡正反面（储蓄卡）

获取途径：到所在地银行柜面办理

身故保险金理赔：

1、户籍注销证明

获取途径：户口所在地公安机关/派出所办理申请

2、死亡证明或判决书

、

获取途径：到医院病案室或居委会办理申请

3、丧葬证明

获取途径：殡仪馆或居委会办理申请

伤残保险金理赔：

1、伤残证明

获取途径：到公立二级以及医院或司法鉴定所，也可咨询保司是否有认可的鉴定机构.

意外伤害医疗保险金理赔：

若门诊治疗：

1、医疗发票

获取途径：可到医院收费处/自助打印机

2、门急诊病历

获取途径：可到医院对应医生/服务台/自助打印机提供手写或电子病历

3、费用汇总清单

获取途径：可到医院收费处/自助打印机打印

4、病理及其他检验报告

获取途径：可到就诊医院各类检验科/自助打印机打印

若住院治疗：

1、出院小结

获取途径：可到病案室/医院对应医生/服务台/自助打印机

2、医疗发票

获取途径：可到医院收费处/自助打印机

3、费用汇总清单

获取途径：可到医院收费处/自助打印机

4、医保结算单/保险公司理赔通知书

获取途径：可到医院医保办/社保局

病理报告单及其他检验报告

获取途径：可到病案室/医院对应医生/服务台/自助打印机

意外事故责任认定书

获取途径：

需要有交警/公安机关出具的责任认定书

第三部分是注意事项

这里问题最多的是发票这块，我专门给大家说一下。

申请理赔时，有时会要求客户递交医疗费用发票的原件，有时递交复印件就可以，还有时什么都不要，这究竟是怎么回事？

首先，只有涉及门诊、急诊、住院的医疗费用报销类的理赔，才需要递交发票原件，其他类型理赔都不用交原件。

比如，对于重疾险和寿险来说，它们是一种固定额度的理赔。投保时约定的保额是100万，理赔时赔出的金额就是100万。我看病花了多少钱，与你保险公司无关。

此时，住院发票最多只是佐证保险事故确实已经发生的证据之一，但不是关键证据。因此，在重疾险和寿险的理赔中，医疗费发票是不是原件，并不重要。甚至有时连复印件都不用。

还有一个不需要原件的情况：

比如老王只交了发票复印件，就赔到了1,500元，而我却一定要交原件，公司才肯赔？

因为老王索赔的是住院津贴类的医疗险，不是报销类的医疗险。津贴类的医疗险，其赔付依据不是花了多少医疗费，而另有标准。

按照每住一天医院，赔100元，此时递交发票复印件只为了证明住了几天医院。发票上的入院日期与出院日期是最准确的。

有人就问了

费用报销类的医疗险理赔，为什么一定要交发票原件？

保险有一项基本原则，叫“损失补偿”原则

有损失，才有补偿，补偿金额不得超过损失金额。这个损失补偿原则，是为了防止重复理赔和不当得利。

比如，你有一辆车，向3家公司投保了盗抢险。如果车被偷，就能拿到3家公司赔付的3台车的钱。

想想看，有这种获利的好事，你会不会做梦想着车被偷，然后拿到3倍赔款。

医疗险也是一样的道理。如果医疗费实际只花了2,000元，三家公司共能赔6,000元，那么我就会想尽办法去看病，没病也要看。

所以为什么新闻上经常有XX医院骗保，保险合同上也排除北京XX医院等这样的规定，都是破坏规则从而获利。

这也导致此类险种在条款中都会写清楚，任何已从基本医疗保险、商业保险或其它机构获得的补偿，都要在理赔款中扣除。

那么，保险公司怎么会知道我在3家保险公司同时理赔呢？

最好的办法，就是要求交客户提供发票原件，因为发票具有唯一性。向A公司理赔，A公司一般会在理赔后，在发票上盖上“已理赔”的图章。

这样，当客户拿着发票再到B公司理赔时，B公司就会知道，A公司已赔付了部分或全部。这时，就会要求客户提供A公司的《赔付通知书》。然后，在扣除A公司已赔金额后，给付剩余部分。

说完发票，还有三个需要注意的地方。

1、买完保险后，不要马上去体检。

为什么呢？

因为百万医疗险有等待期，等待期内查出来问题的话，后续相关疾病保险公司是不赔的。

当然，也不是都不赔，要看情况。

如果真的人不舒服要去医院，肯定是先治病，不能说为了保险我就忍着，那就因小失大了。

我的意思是，比如单位有体检的，就暂时先放一放，不要想着免费的福利不用就亏了，万一体检查出个结节，到时候惹出纠纷，这种的就没必要。

对了，跟健康有关的保险，比如重疾险等，都要注意这一条。

2、住院之前的常规体检费用，是可以报销的

百万医疗不只是报销住院的费用，还包括住院前后门急诊的费用。

那么住院前后的时间界限是什么呢？是报销前一天，还是前三天？

这里我们要尽量选择住院前后门诊时间长一点的产品。

比如我在前面推荐的医享无忧，可保住院前30天后30天，算是目前时间比较长的了。

很多百万医疗只能报销住院前7天或后7天，这个就非常有限。

3、尽量在合同规定的医院体检

简单来说就是公立医院，然后公立里面尽量选择好一点的，最少二级以上的。

万一检查出什么问题住院的话，这次体检的费用也可以一并报销。

最主要，医生会对你的病情更熟悉。

换医院治疗的话，一些医院不支持别家医院的检查报告。

可能需要你再做一次，再花一笔钱，还耽误治疗时机。

当然，也要结合具体情况，比如当地只有小医院，那就先治着，

如果是严重的问题，哪怕是到另外一个城市看病，只要医疗水平高，也是值得的。但如果是个肠胃炎，痔疮，你说为了保险报销，跑那么远，就要平衡一下了。

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