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  • 互联网保险经纪公司慧择控股Q2营收同比减少7%,亏损扩大至7718万元

    更新时间:2021-09-12 19:47:36发布人:315财经网来源:315配资网阅读次数:

    寿险业低迷时刻:慧择Q2营收同比减少7%,亏损扩大至7718万元(图1)
    9月9日纳斯达克上市的互联网保险经纪公司慧择控股((NASDAQ: HUIZ,以下简称“慧择”)公布了未经审计2021年二季报及半年报。财报显示,2021年上半年,慧择的业务规模继续高速增长,营业收入同比增长97.1%至9.5亿元;但受包括市场渠道费用在内的营业成本快速上升影响,上半年亏损4866万元,同比扩大;另外受行业环境影响,二季度营业收入同比减少7%至2.2亿元,亏损7718万元,也同比扩大。 

    行业环境不利,寿险企业保费收入二季度增速下滑
    上半年整个寿险行业都处于至暗时刻,行业高开低走,1月份开局不错,但之后进入低迷。1月份是旧定义重疾险销售的最后一个月,寿险企业过度营销,在1月抢售,透支了之后的客户需求,2021年2月1日旧定义重疾险停售,新重疾定义正式生效,产品青黄不接,也影响到寿险企业的销售和保费收入,有业内人士估计这种低迷情形可能会延续到四季度。 
     
    以寿险业务较为集中的上市险企新华保险(601336.SH)和中国人寿(601628.SH)为例,行业波动体现在保费收入上,一季度受1月份的拉动保持一定的增速,进入二季度后,保费收入增速全面下滑,且都出现了幅度较大的环比负增长。根据财报,一季度新华保险实现保费收入633.92亿元,同比增长8.8%,上半年实现保费收入1006.10亿元,同比增速降至3.9%;  中国人寿一季度实现保费收入3,238.92亿元,同比增长5.2%,上半年实现保费收入4422.99亿元,同比增速降至3.5%。
     
    寿险业低迷时刻:慧择Q2营收同比减少7%,亏损扩大至7718万元(图2)

    慧择以承销人身险为主,2020年报显示,2018年、2019年及2020年总承销保费(Total Gross Written Premiums,GWP)中人身险占比分别为69.7%、89.9% 和95.6% 。

    上半年业务规模保持较高增速,二季度增速下滑,上半年及二季度均未盈利

    在行业的波动中,慧择业务规模在上半年仍保持了较高增速,GWP同比增长72.7%至20.6亿元,营业收入同比增长97.1%至9.5亿元;二季度与行业同步下滑,GWP同比增长12.1%至6.7亿元,营业收入同比减少7%至2.2亿元。

    表1 慧择2021年二季度及半年度业绩情况 
    寿险业低迷时刻:慧择Q2营收同比减少7%,亏损扩大至7718万元(图3)
    资料来源:慧择2021年二季报及半年报,零壹智库

    上半年及二季度,慧择均未实现盈利。根据财报,上半年慧择亏损4866万元,较去年同期的603万元有所扩大,不考虑股权激励的Non-GAAP下亏损4455万元,而去年同期为盈利3630万元。二季度,慧择亏损7718万元,较去年同期的373万元有所扩大,不考虑股权激励的Non-GAAP下亏损8330万元,而去年同期为盈利1410万元。

    根据财报,截至6月30日,慧择合作的保险公司达88家,包括54家寿险公司及34家财险公司。 

    上半年包括市场渠道费用在内的营业成本增长145.5%,高于收入97.1%的增幅,影响盈利能力

    根据财报,上半年慧择的营业成本(Operating costs)为7.1亿元,同比增长145.5%,高于营业收入97.1%的增幅。财报显示,营业成本的上升主要是由于扩大市场渠道以获取客户流量。

    上半年,慧择的营业费用为1.5亿元,同比增长53.1%,低于收入97.1%的增幅。可见,亏损的扩大主要来自于营业成本的快速上涨,这也是慧择在扩张的过程中需要面对的问题,即规模的扩大并没有改善盈利能力。

    而且,这并非一个短期的问题,根据2020年四季报及年报,主要由于向用户流量渠道支付的服务费增长,慧择2020年四季度营业成本同比增长82.1%至2.9亿元,增幅高于营业收入50.3%的增幅;而2020年全年营业成本同比增长29.2%至8.14亿元,增幅也高于营业收入22.8%的增幅。

    根据财报,慧择预计2020年全年营业收入约17亿元,同比增长约40%。

财报披露,公司董事会通过了管理层股份购买计划,根据该计划,公司创始人兼CEO马存军及其他几位管理层将用自有资金购买慧择500万美元的股票。
    慧择于2020年2月登陆美国纳斯达克,发行价10.5美元。截至2021年9月11日收盘,慧择股价2.38美元,市值1.236亿美元。
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